Predstavitev
Zdravje zavarovanja so del obveznega sistema socialne varnosti in so obvezna za vsakega nemškega državljana v Nemčiji. Vsak državljan mora izbirati med zasebnim ali zakonskim zdravje zavarovanje. Razlike so velike in prednosti in slabosti je treba tehtati individualno.
Razlike v obveznem zdravstvenem zavarovanju
Vsak državljan, ki ni zavarovan v zasebni zavarovalnici, prejme zakonsko obveznost zdravje zavarovanje. Zasebno zdravstveno zavarovanje pa je na voljo le zaposlenim z letnim dohodkom nad 56. 250 € (od leta 2016), pa tudi samozaposlenim osebam in javnim uslužbencem.
To tudi pojasnjuje, zakaj zasebno zavarovani državljani v Nemčiji predstavljajo le približno 10%. Večina študentov in upokojencev je tudi zakonsko obvezno zavarovanih. Pri obveznem zavarovanju se mesečni znesek prispevka izračuna po solidarnostnem načelu.
Prispevke določa le višina plače. Zasebno zdravstveno zavarovanje poteka po načelu enakovrednosti. Prispevek v glavnem sestavljajo osebni dejavniki tveganja za bolezni, kot so starost ali morebitne že obstoječe bolezni, pa tudi glede na želene zavarovalne ugodnosti.
Glavne slabosti zasebnega zdravstvenega zavarovanja so posledica načela enakovrednosti. Osebe z obstoječimi predhodnimi boleznimi in starejšo starostjo morajo računati na visoke prispevke, kar pri pravnem zavarovanju ne igra nobene vloge. V nekaterih primerih se lahko zavrne tudi sprejem v zavarovanje, če se pokaže veliko zdravstveno tveganje.
Prav tako se prispevki v dobi stalno povečujejo. Ponudnik lahko tudi brez zdravstvenih razlogov prispevke brez razloga zviša. Takrat je možna sprememba ponudnika.
Pri tem je velika pomanjkljivost, da je prehod na zakonito zdravstveno zavarovanje težji. Le pod določenimi pogoji lahko pravno zavarovanje znova sklene zasebno zavarovano osebo, potem ko se je prej odločilo za zasebno. Za zasebno zavarovane osebe je ena glavnih prednosti ponudba storitev za tiste, ki imajo obvezno zdravstveno zavarovanje.
Zasebno zavarovane osebe so pogosto deležne dražjih storitev, krajših čakalnih dob, ugodnosti v ordinacijah in bolnišnicah ter proste izbire zdravnika in zdravljenja s strani glavnih zdravnikov in alternativnih zdravnikov. Vstopnine v zasebno zdravstveno zavarovanje pa so lahko še vedno zelo nizke. Lahko so nižji od enakovrednih prispevkov obveznega zavarovanja. Dodatne storitve je mogoče rezervirati za doplačila. Za nadpovprečne zaslužkarje zasebno zdravstveno zavarovanje spodbuja, da znesek prispevka ne temelji na dohodku.
